Cuando platicamos con dueñas y dueños de negocios locales, una de las preguntas que nunca falta es: ¿cómo puedo compensar a mi negocio por las tarifas para aceptar pagos con tarjetas de crédito? Y entendemos muy bien que si gran parte de tu clientela te paga con tarjetas de crédito, las tarifas de las cuales tu negocio es responsable, pueden aumentar significativamente. En este articulo, vamos a darte ideas y reduce el costo de aceptar pagos con tarjetas de crédito.
Vamos a enseñarte 7 maneras por medio de las cuales puedes aumentar tus ganancias y compensar a tu negocio (por algunas) de estas tarifas.
Primero vamos a empezar por hablar acerca de en qué consisten estas tarifas obligatorias.
El total de las tarifas para aceptar pagos con tarjetas de crédito, esta conformado por tres partes:
- Tasas de intercambio (Interchange fees): estas tarifas por transacciones, se pagan al banco que proporcionó la tarjeta de crédito utilizada para realizar el pago. Es decir, la tarjeta de crédito con la que tu cliente te pagó por tus productos o servicios. La tasa de intercambio (interchange fees) representan la porción más alta del total de las tarifas por aceptar pagos con tarjetas de crédito (usualmente 70-80%)
- Tarifas por la marca de la tarjeta de crédito: estas son las tarifas que cobran las diferentes marcas de tarjetas de crédito (Visa, Mastercard, Discover, American Express, etc.)Tarifa Visa FANF por ejemplo.
- Tarifas de tu procesador de pagos: estas son las tarifas del servicio o proveedor para que puedas aceptar pagos con tarjetas de crédito.
A continuación vamos a platicar sobre las diferentes maneras en las que puedes compensar a tu negocio para cubrir estas tarifas, y reducir tu tasa efectiva por procesar pagos.
¡Empecemos!
Presta Mucha Atención a tus Tarifas (Especialmente en Precios Promocionales)
Tal vez haz escuchado o te han dicho que las tarifas para aceptar pagos con tarjetas de crédito son fijas y que no puede cambiarse, bueno pues este no es el caso
Un error en común que hemos visto en muchos negocios, está en el momento de elegir una compañía que les provea los servicios para poder aceptar pagos con tarjetas de crédito cuando apenas vas empezando el negocio, ya que muchas de estas compañías ofrecen tarifas promocionales que poco a poco aumentan dramáticamente. Nosotros consideramos este tipo de practicas dañinas, y una forma en la que desestabiliza y pone en difíciles condiciones a los negocios locales, por eso nosotros no usamos este tipo de practicas para ofrecer nuestros servicios para que puedas aceptar pagos con tarjetas de crédito en tu negocio.
Nosotros te ofrecemos la mejor tarifa posible para tu negocio, y los precios se mantienen igual sin aumentarlos durante todo el tiempo que estés utilizando nuestros servicios. Además tomamos en cuenta si tu negocio crece dramáticamente, o si cambias la manera en la que quieres aceptar pagos.
Cumple con las Reglas de Buenas Prácticas Para Procesar Pagos
Tu tasa de intercambio (nterchange fees) puede variar dependiendo si tu negocio cumple con buenas practicas procesando pagos. Visa por ejemplo, puede relegar tu negocio de categoría a la tarifa EIRF(la más costosa!) si no cumples ciertos requisitos.
Esto es muy importante cuando tus clientes te pagan en línea o por teléfono, y no en persona con una tarjeta de crédito presente – este tipo de pago es conocido como una transacción sin la tarjeta de crédito presente – porque el riesgo de que haya fraude es más alto.
Asegúrate de cumplir con las regulaciones del PCI y de implementar las mejores practicas para evitar fraudes en transacciones donde la tarjeta de crédito no está presente. Por ejemplo exige el código CVV de la tarjeta y utiliza servicios de verificación de dirección (AVS).
Cuando reduces el riesgo de fraudes, también estás evitando las quejas y reembolsos.. Esto es algo muy importante que debes tomar en cuenta, porque si tu negocio tiene demasiados rembolsos, esto puede llevar a que la compañía que utilizas para aceptar pagos, ponga a tu negocio en una categoría de «negocio de alto riesgo» y por lo tanto te den tarifas mucho más altas.
Finalmente, asegúrate de cerrar el lote de pagos (payment batches) diariamente – al no hacerlo a diario, podrían ponerte tarifas más altas.
Pasa Los Cargos de las Tarifas a tus Clientes
Una de las maneras más efectivas para reducir las tarifas por aceptar pagos con tarjetas, es la de pasar estas tarifas a tus clientes – este método se denomina surcharging.
Por ejemplo, si tu negocio paga el 3% en tarifas por cada transacción con tarjetas de crédito, este costo lo puedes cubrir agregando un 3% adicional a los pagos que te hagan con tarjeta de crédito. Hay varias leyes federales y estatales para utilizar surcharging en tu negocio, que debes seguir para evitar multas y penalizaciones.
Lee nuestros artículos para enterarte de todo lo que necesitas saber acerca del método surcharging, y las diferencias entre surcharging, cargos por servicio y cash discounting. Aprendiendo acerca de estos métodos puedes elegir el que más le convenga a tu negocio para ayudarte a ahorrar dinero en tarifas para aceptar pagos con tarjeta de crédito.
Disminuye los Reembolsos
Cuando tienes que devolverle el dinero a uno de tus clientes por cualquiera que sea la razón, las tarifas por tu negocio haber procesado esa transacción ya las debió de haber pagado,
Y aunque tu negocio tuvo que regresarle el dinero al cliente, las tarifas por haber aceptado el pago no te las van a reembolsar a ti. Así que al disminuir los reembolsos en tu negocio, estarás ahorrando dinero.
Revisa tu póliza de devoluciones (refund policy). Mantente al tanto de la cantidad de reembolsos que estas dando, las razones por las cuales tus clientes te están pidiendo el dinero de vuelta, y trata de evitar o reducir el tener que dar reembolsos, sin dejar que tu negocio sea justo con tu clientela.
Consejo: si la solicitud de reembolso entra antes de que el pago haya pasado, lo mejor es anular la transacción. Una transacción anulada es como si la transacción no hubiera existido nunca – y de esta manera no tendrás que pagar las tarifas por aceptar pagos.
Más información: ¿Cuál es la Diferencia diferencia Entre Transacciones Anuladas vs Reembolsos?
Aumenta el Valor Estimado por Transacción
Si el servicio que utilizas para aceptar pagos, utiliza el modelo costo más margen – como lo hacemos en Gravity – es decir que tu tarifa por aceptar pagos con tarjeta consiste en un porcentaje del valor de la transacción y una tarifa fija por cada transacción.
Gracias a esta tarifa fija por cada transacción, cuando tienes una transacción con un valor alto, el porcentaje de la tarifa es más bajo por transacción – esto es bueno para tu negocio, especialmente si procesas una gran cantidad de transacciones de bajo costo y tus márgenes económicos son ajustados.
Vamos a demostrar los ahorros de costo con un ejemplo:
Un cliente de una tienda de cosméticos, visita la tienda una vez al mes para comprar productos para la piel, jabón para el cuerpo, productos para afeitarse, maquillaje, etc. El valor promedio de cada transacción es de $20 – que paga con tarjeta de crédito.
La tarifa para aceptar pagos con tarjeta de crédito, se calcula de la siguiente manera: 2.5% + $0.10 fijo = $0.60. Después de diez de estas transacciones (con un valor total de $200), tu pagaste $6.00.
Si este mismo cliente comprara los mismo productos al por mayor por $200 cada vez, tu tarifa para procesar el pago sería 2.5% + $0.10 = $5.10.
Ahorrarías $0.90 en tarifas para procesar pagos – cuando tienes cientos o hasta miles de transacciones mensuales, estas cantidades pueden acumularse bastante.
Puedes aumentar el valor promedio por transacción al ofrecer ventas adicionales al momento en el que tus clientes van a pagar. También ofrecer pequeños descuentos en compras al por mayor, poniendo un gasto mínimo o incentivando a tus clientes a comprar más.
De esta manera puedes mejorar tus ganancias y reduce el costo de aceptar pagos.
Ofrece Métodos de Pago más Baratos
Algunos de tus clientes siempre van a querer pagarte con tarjeta de crédito, sin embargo a otra porción de tu clientela puedes motivarlos a usar métodos de pago más baratos.
Por ejemplo, puedes ofrecer un pequeño descuento si te pagan en efectivo – este método se denomina cash discounting.
Pagos ACH y transferencias bancarias tienen un menor costo para procesar, una buena estrategia es la de motivar a tus clientes para que utilicen estos métodos para pagarte.
Si tu negocio es una tienda que vende alimentos básicos, puedes aceptar pagos EBT. Esto no solamente va a aumentar tu clientela, además las tarifas para procesar pagos que te hagan con EBT son mucho más bajas.
Revisa los Estados de Cuenta de tu Procesamiento de Pagos con Tarjetas de Crédito
Revisa constantemente los estados de cuenta de tu procesamiento de pagos con tarjetas de crédito para asegurarte de que no haya irregularidades, incrementos repentinos en las tarifas o cargos que no reconoces
Puede que haya errores en las categorías de ciertas tarifas o que tu MCC (Merchant Category Code) este mal – el resultado de esto pueden ser altas tarifas innecesarias en tu negocio.
Si notas algo que no esta bien o que no entiendes de que se trata, no dudes en contactar a la compañía que te provee los servicios para aceptar pagos con tarjetas, para aclarar cualquier duda o pregunta que tengas.
En Gravity estamos muy orgullos de ser una de las compañías más transparentes en la industria, ayudando a los negocios a aceptar pagos con tarjetas de crédito y demás tipo de pagos. Nosotros te damos absolutamente toda la información que necesitas para revisar todas las transacciones mensuales y de esta manera tomar las decisiones que más le convienen a tu negocio. Si tienes preguntas, siempre estamos disponibles para que nos contactes.
Compensando a tu Negocio por las Tarifas Para Aceptar Pagos con Tarjetas de Crédito: Una breve sinopsis.
Las tarifas mensuales para procesar los pagos que te hacen con tarjetas de crédito, puede aumentar – especialmente si tienes margenes ajustados al momento de procesar muchas transacciones de bajas cantidades.
Encontrar maneras para reducir estructural-mente estas tarifas, puede ser la clave para mejorar los ingresos de tu negocio, y reduce el costo de aceptar pagos con tarjetas de crédito.
Depende de varios factores, como por ejemplo la industria a la cual pertenece tu negocio, el modo de pago preferido de tu clientela, y el volumen de tus transacciones, puedes tomar en consideración uno o varios de los métodos que explicamos en este artículo. No dejes pasar la oportunidad y reduce el costo de aceptar pagos con tarjetas de crédito en tu negocio.
Gravity Payments te ofrece excelentes tarifas para procesar pagos como parte de nuestros servicios para negocios. Si consideras que estas pagando demasiado para aceptar pagos con tarjetas de crédito, por favor no dudes en contactarnos.
