Probablemente has escuchado el dicho» «el billete es el que manda». Tener buena liquidez es muy importante para los pequeños negocios.
dicho de esta manera capital de trabajo – el cual está representado en tus recursos actuales (por ejemplo: dinero disponible en la cuenta del negocio, cuentas por cobrar e inventario) descontado las deudas vigentes que tenga tu negocio (por ejemplo: cuentas por pagar, sueldos y deudas a corto plazo) – esta es la mejor manera de conocer cual es tu capacidad para cumplir con tus obligaciones financieras a corto plazo.
Una buena suma de capital de trabajo varia dependiendo el tamaño de tu negocio, por eso te recomendamos utilizar un buen indice para determinar el bienestar financiero de tu negocio.
En este articulo vas a aprender:
- Que significa indice de capital de trabajo
- Cual es un buen indice de capital de trabajo
- Otras maneras de calcular tu capacidad para cumplir con tus obligaciones financieras a corto plazo
- Como mejorar tu indice de capital de trabajo
¿Qué es el Indice De Capital De Trabajo?
Indice de capital de trabajo – es decir indice actual – se calcula dividiendo tus recursos actuales con tus deudas vigentes
Indice de capital superior a uno, significa que la compañía tiene suficientes recursos (recursos que se puede convertir en efectivo disponible en un plazo de un año) para cubrir con las obligaciones actuales (obligaciones que deben ser pagadas en un plazo de un año).
Pero si tu indice de capital está por abajo de uno – eso significa capital de trabajo negativo – es decir que probablemente no tendrás los recursos económicos para cubrir deudas de corto plazo.
Entonces ¿indice de capital de trabajo superior a uno = bueno e indice de capital de trabajo abajo de uno = malo?
No necesariamente.
No es difícil determinar un buen indice de capital de trabajo para tu negocio .
¿Qué Significa Un Buen Indice De Capital De Trabajo?
Para muchos negocios pequeños, el indice de capital ideal está entre 1.5 y 2.
Es muy importante que tu capital de trabajo no sea muy bajo, porque eso significaría que no podrías cubrir tus obligaciones económicas de corto plazo.
Y si te preguntas: ¿hay algo de malo en tener un indice de capital de trabajo muy alto?
La respuesta es si.
Si tienes más capital de trabajo de lo necesario, eso significa que tienes fondos extras que podrías estar usando para que tu negocio crezca o también podrías invertir en bienes no relaciones con tu negocio (por ejemplo: acciones en la bolsa, bonos y bienes raíces) El no invertir fondos extras con los que cuentas, no te genera ninguna utilidad y probablemente la inflación cause que se devalúen estos fondos.
Ahora vamos a ver algunos factores que pueden afectar un indice de capital de trabajo ideal para tu negocio.
Inventario
Algunos negocios pequeños necesitan mantener bastante inventario físico disponible (por ejemplo: tiendas de comercio) mientras otros negocios no (por ejemplo: negocios que usan programas como servicio SaaS). No puedes liquidar tu inventario cuando quieras – a menos que estés dispuesto a venderlo con enormes descuentos – así que no puedes contar con tu inventario para cubrir obligaciones financieras de corto plazo.
Teniendo esto en cuenta, entre más inventario se requiera para manejar tu negocio, más alto será tu indice de capital de trabajo ideal.
Además necesitarás más inventario durante la temporada navideña, así que es importante tomar en cuenta tu capital de trabajo festivo.
Cuando Facturas A Tus Clientes
¿Facturas a tus clientes por adelantado o después de proveer tus productos o servicios? La respuesta a esta pregunta va a tener un impacto importante en tus cuentas por cobrar… lo cual afectará tu capital de trabajo.
Si facturas después de proveer tus productos o servicios, las necesidades de tu capital de trabajo van a ser más altas que las de un negocio que factura por adelantado. Esto se debe a que los pagos que entren tarde van a perjudicar tu capacidad de cubrir obligaciones financieras de corto plazo, si no tienes suficiente para cubrir ese margen de error.
El Estado De La Economía
Durante una recesión económica, puedes tardar más en cobrar cuentas y liquidar inventario. A su vez, tus prestamistas y distribuidores puede que te empiecen a ofrecer términos y condiciones más difíciles de cumplir.
Así tu negocio se podría ver afectado con los recursos actuales disponibles y con las deudas de tu capital de trabajo.
Si no cuentas con suficiente capital de trabajo, te podrías ver obligado a vender tu inventario o facturaciones a precios de descuento. O tal vez te veas obligado a pedirle dinero a un prestamista – lo cual podría resultar en poner a tu negocio en una situación difícil (recuerda que esto es durante una recesión)
En resumidas cuentas: si la economía está mal, asegurate de tener suficiente capital de trabajo.
Otras Formas De Evaluar Tu Habilidad De Cumplir Con Obligaciones De Corto Plazo
El indice o ratio es una herramienta muy útil para determinar el bienestar financiero de tu negocio, sin embargo hay otras opciones.
Como lo comentamos unos párrafos atrás, una de las limitaciones del capital de trabajo es que los fondos actuales se cuenten igual.
Por ejemplo: dos negocios tienen el mismo indice de capital de trabajo.
En la Compañía A, los bienes actuales consisten en 40% de inventario, 40% de cuentas por cobrar, y 20% dinero disponible. En la Compañía B, los bienes actuales consisten en 80% dinero disponible, 10% inventario, y 10% cuentas por cobrar.
La Compañía B esta en una mejor posición económica – todo lo demás está equitativo entre las dos compañías – porque el inventario y las cuentas por cobrar no se sabe con exactitud cuando se pueden convertir en dinero disponible (el cual es necesario para cubrir las obligaciones de corto plazo)
El indice rápido e indice de dinero disponible rápido son dos maneras de determinar la habilidad de tu negocio de cubrir deudas de corto plazo.
Como propietario de un pequeño negocio, debes observar una gran variedad de parámetros antes de tomar decisiones financieras importantes, ya que no hay un solo parámetro, que te pueda dar un panorama completo del bienestar de tu negocio.
Cómo Mejorar El Indice De Capital De Trabajo
Las dos maneras de mejorar el indice de capital de trabajo de tu negocio son: aumentando los bienes del negocio y disminuyendo las deudas vigentes.
Puedes aumentar los bienes actuales de tu compañía, aumentando el flujo de dinero disponible para operar y depositando el dinero extra en el banco. Puedes reducir las deudas vigentes pagandolas por completo, o posponiéndolas a más del año.
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